ISA 계좌 가입은 했는데 활용법은?

저는 ISA 통장을 갖고 있지만 투자를 하지 않아서 놀고 제대로 활용을 못하고 있습니다. 자꾸만 은행에서도 전화가 오는데 업무가 바쁘다보니 통화를 할 수도 없고 피하기만 하는데요. 그래도 ISA 통장도 살리고 투자도 해볼 겸 ISA 계좌  활용법을 정리했습니다.

아래 신한투자증권의 ISA 정보 직접 살펴보셔도 도움이 될 것 같습니다.

 

 

신한투자증권 ISA

 

 

 

ISA계좌 활용하기

ISA는 개인자산종합관리 계좌라고 합니다. 예·적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아서 운용하면서 손익통산 및 비과세(저율분리과세) 혜택을 받을 수 있는 절세형 계좌입니다.

 

 

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우선 ISA의 장점을 알아보면 다음과 같습니다.

 

 

• 세금 면제 혜택: 우리나라의 ISA 계좌는 소득이 일정 금액 이하일 경우 세금 면제 혜택이 있습니다.. 2023년 기준으로, 연간 200만 원까지의 투자 소득에 대해 세금이 면제되며, 이를 초과하는 소득에 대해서는 분리과세가 적용됩니다.
• 분리과세: ISA를 통해 발생하는 투자 소득은 다른 소득과 분리하여 과세됩니다. 따라서 다른 소득과 합산하여 과세되는 것보다 낮은 세율을 적용받을 수 있는데요.
  
  한편 2024년 1월 금융위원회는, ISA 혜택을 높이는 방안을 발표한 바 있습니다. 기존 2000만원이었던 납입 한도를 4000만원으로 늘리고 비과세 한도는 200만원에서 500만원으로 확대하는 방안입니다.(농어촌, 서민 : 400->1000만원), 1억원이었던 총납부 금액 한도 역시 2억원으로 높아지게 됩니다.
  언론에 따르면 현행 제도대로 연간 2000만원까지 3년 납입한 가입자와 제도 개편 후 연간 4000만원까지 3년 납입한 가입자를 비교(연 이자 4% 가정)했을 때, 세제 혜택 금액이 기존 각각 46만9000원, 103만7000원이므로, 제도 변경 후 56만8000원의 추가 세제 해택을 누릴 수 있게 되는 셈입니다. (기존 대비 최대 2.2배 증가)
  
  이 금액을 벗어나는 이자 소득에 대해서는 9.9%의 세율로 분리과세되는데요. 일반 금융상품에는 이자·배당소득에 15.4%의 세율이 적용되기 때문에 이보다 현저히 낮은 세율이 적용되고, 분리과세가 되면서 종합소득세 계산 때 합산되지 않습니다. 또한 건강보험료 산정에도 포함되지 않는 것은 큰 장점이죠.
  
  
• 다양한 투자 옵션: ISA 계좌는 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 옵션에 접근할 수 있고, 포트폴리오를 다양화해서 잠재적인 수익을 극대화할 수 있는 것도 장점입니다.
• 유연한 입출금: ISA 계좌는 일정한 제한 내에서 입출금이 가능합니다. 투자 기간 동안 세금 혜택을 받으며 자금을 조절할 수 있습니다.
• 장기적인 세제 혜택: ISA 계좌는 장기적인 투자를 유도하기 위해 설계되었다고 합니다. 투자 기간이 길어질수록 누릴 수 있는 세제 혜택도 커지는 장점이 있습니다.

신한투자증권 ISA

좀 더 자세히 살펴보기 위해 신한투자증권 홈페이지의 중개형 ISA를 살펴봤습니다.

아직 제도 개편전이라고 해도 ISA의 장점이 일반 계좌에 비해 훨씬 높은 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

출처 신한투자증권 (바로가기 클릭)

 

 

 

신한투자증권 ISA 가입하고 혜택 받기

 

 

지금 신한 투자증권은 ISA 가입시 다양한 경품 혜택까지 제공하고 있으니 살펴보시고 이 기회에 자산관리에 도움이 되셨음 좋겠습니다.

 

 

ISA투자방법

중개형 ISA(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌에서 주식, 펀드, ELS, RP 등 다양한 금융상품을 자유롭게 운용하고 통합 관리할 수 있는 계좌입니다. 제 계좌도 중개형이구요. 중개형 ISA는 투자자가 직접 투자 상품을 선택하여 운용할 수 있으며, 시장 상황에 따라 상품 교체와 투자 비중 조정이 가능합니다.

 

높은  수익을 원한다면?

높은 수익률을 원하면 상장지수펀드 ETF에 투자하는 것이 좋다고 합니다. 

 

나스닥 100

미국 나스닥 기업 중 시가총액이 크고 거래량이 많은 100개를 모아둔 ETF가 나스닥100인데요. 주로 애플, 구글, 마이크로소프트 등 성장 기업을  중심으로 구성되어 있습니다. 개별 주식에 투자하는 것보다 장기적으로는 ETF 가 좋다고 합니다.

 

S&P500

미국 대기업 500개를 모아둔 ETF인데요. 수익률이 꾸준하게 우상향할 뿐만 아니라 분기 배당도 받을 수 있어서 1석2조의 효과가 있는 ETF입니다.

 

꾸준한 배당금을 받는 투자를 원한다면?

매매를 통한 소득과 더불어 정기적인 배당금을 받는 방법으로 많은 분들이 선호하는 방식입니다.

 

미국배당다우존스

10년 이상 꾸준히 배당금을 지급한 미국기업으로 재무 상태가 건전한 100개의 기업을 모아 만든 ETF입니다.

 

 

이들 3개의 ETF의 기대수익률과 위험도는 나스닥100이 가장 높고 그다음으로 S&P500 다음으로 미국배당다우존스 순입니다. 상대적으로 안전한 투자를 원하신다면 미국배당 다우존스를, 좀 더 공격적이면서도 어느정도 안정도 추구한다면 S&P500이 좋겠네요. 더 큰 수익을 원한다면 물론 나스닥100이겠구요.

 

 

마치며,

이렇게 ISA 계좌의 장점과 활용방법을 알아봤습니다. 좀 더 자세히 알아보기 위해서 은행에 한번 방문해봐야할 것 같아요. 더 많은 정보를 갖고 오게 되면 업데이트 하겠습니다.

 

고맙습니다.