최근에 정부가 절세계좌(연금계좌와 ISA)의 세제 개편을 해서 절세계좌에 부여했던 세제 혜택을 대폭 축소했습니다. 겨우 이제 연금계좌나 ISA로 수익을 얻어볼까 해서 해외주식형 ETF에 가입했더니 웬 날벼락인지. 그래서 일반계좌로 갈아타는 게 낫다느니 그래도 절세계좌가 더 낫다느니 말이 많습니다. 정부는 정말 이대로 이중 과세를 계속 할 것인지, 대책을 마련 중인 것인지도 살펴봤습니다. 해외 ETF 배당 세제 개편 논란, 절세 계좌의 혜택 변화 최근 정부는 해외 주식형 ETF 등에서 발생하는 배당(분배금)에 대해 기존 “선환급 후 원천징수” 방식을 축소하고, 미국 등 해외에서 원천징수된 세금이 바로 계좌에 반영되도록 하는 방향으로 제도를 변경했습니다. 기존에는 연금계좌(연금저축·IRP)와 ISA에 투..
미국 주식 투자, 왜 제대로 된 정보가 필요할까?미국 주식 시장에 처음 발을 들이는 분들이 종종 저지르는 실수 중 하나는, 뉴스나 소셜 미디어에 나오는 ‘단편적 정보’에만 의존해 투자하는 것입니다. 솔직히 저도 아직은 초보라서 이런 실수를 자주 범하는데요. 이렇게 투자하면 결국은 스스로 지나친 리스크를 감수하게 되고, 잘못하면 큰 손실을 볼 수도 있습니다. 미국 주식 시장은 국내 시장에 비해 정보의 비대칭성이 크기 때문에, 검증된 데이터와 분석 플랫폼을 적극적으로 활용해야 합니다. 아래 7가지 사이트를 참고하시면, 비교적 체계적이고 효율적인 투자 전략을 세우실 수 있을 거예요. 일부는 유료사이트라서 데이터를 보기 쉽지 않은데요, 참고해보시고 컨텐츠가 마음에 드신다면 유료로 컨텐츠를 활용해보셔도 좋을 듯합..
중개형 ISA 계좌를 운용하다가 어쩔 수 없이 중도 인출을 해야하는 경우, 또 만기가 되면 연장을 하거나 만기 후 ISA계좌를 어떻게 하는 것이 좋은 지 정리해봤습니다. 중개형 ISA(개인종합자산관리계좌)는 일반적인 증권 계좌와 크게 다르지는 않습니다. 가장 큰 차이라면 세제 혜택을 제공하는 점인데요. 다양한 자산에 투자하면서 절세 혜택을 누릴 수 있기 때문에 안만들면 손해라는 생각으로 많은 관심을 받고 있죠. ● 추천 중개형 ISA 증권사 ●삼성증권 ISA 바로가기미래에셋 ISA 바로가기신한투자증권 ISA 바로가기 이글의 구성중개형 ISA 중도 인출이 가능한가요?ISA와 일반 투자 계좌와의 차이는?ISA 계좌 만기 후에는 어떻게 해야하나요?ISA를 다른 증권사로 이전할 수 있나요?만기연장이 불리한..
ISA계좌를 본인이 평소에 거래하고 있거나 편의성, 또는 수수료 등 여러가지 이유로 개설했던 증권사에서 다른 증권사로 이전하고 싶을 수 있습니다. ISA 계좌(중개형)를 이전하는 방법을 알려드립니다. 저는 삼성증권에서 미래에셋으로 이전을 하게 되었는데요.개인적으로 미래에셋을 자주 이용하고 삼성증권은 관리를 잘 안해서 이전을 했습니다. 삼성증권 ISA 바로가기 ISA 계좌 이전 방법 이전하려는 ISA 계좌를 확인합니다.사실 저는 ISA 계좌를 개설해 놓고 거의 잊어버리다시피 한 상태였습니다. 그래서 삼성증권 계좌에 거의 로그인도 안하고 있었는데요. 이전 신청을 하기 위해 먼저 계좌를 확인해야했지만 이전 목적지가될 미래에셋 계좌에서 이전 신청을 하면서 확인이 가능했습니다. 이전 신청을 하려면 아래와 같..
금투세를 폐지한다느니 금투세를 유예한다느니 말들이 많지만 정작 소액 혹은 개미투자자인 나에게 어떤 영향을 주는지는 모호한 것 같습니다. 금투세가 소액 투자자나 개미투자자에게 어떤 영향을 줄 수 있는지 그 영향은 얼마나 되는지 여러 글을 종합해 봤습니다. 금융투자소득세를 찬성하든, 반대하든 어쨌든 나에게 얼마나 영향을 미치는지가 제일 중요하니까요. 금융투자소득세 (금투세)금융투자소득세는 국내 뿐만 아니라 해외를 포함해 주식, 채권, 펀드 등으로 금융투자 상품을 환매 및 양도할 때 발생하는 소득을 금융투자소득으로 통합해 과세하는 세금입니다. 약칭으로 금투세라고 하는데요. 수익이 발생하면 세금을 부과하는 것이 기본적인 원칙이기 때문에 이에 대해서 이의가 없는 것이 맞습니다.또한 증권거래의 경우는 소득이 발..
저는 ISA 통장을 갖고 있지만 투자를 하지 않아서 놀고 제대로 활용을 못하고 있습니다. 자꾸만 은행에서도 전화가 오는데 업무가 바쁘다보니 통화를 할 수도 없고 피하기만 하는데요. 그래도 ISA 통장도 살리고 투자도 해볼 겸 ISA 계좌 활용법을 정리했습니다.아래 신한투자증권의 ISA 정보 직접 살펴보셔도 도움이 될 것 같습니다. 신한투자증권 ISA ISA계좌 활용하기ISA는 개인자산종합관리 계좌라고 합니다. 예·적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아서 운용하면서 손익통산 및 비과세(저율분리과세) 혜택을 받을 수 있는 절세형 계좌입니다. 우선 ISA의 장점을 알아보면 다음과 같습니다. 세금 면제 혜택: 우리나라의 ISA 계좌는 소득이 일정 금액 이하일 경우 세금 면제 혜택..
레이달리오와 워렌버핏은 투자법이 크게 다르지만 주식투자에서는 신격화된 분들입니다. 레이달리오의 투자방법을 따라하는 분들도 있고 워렌버핏의 투자방법을 따라하는 분들도 있습니다. 이분들이 버크셔 헤서웨이의 회의실에서 만나 투자에 대한 철학을 청중들 앞에서 이야기를 나눴습니다. 어떤 이야기를 나눴는지 정리했습니다. 또한 레이달리오의 2023년 현재 포트폴리오, 워렌버핏의 현재 포트폴리오도 공유합니다. 워렌버핏과 레이달리오의 대화 * 가상의 대화입니다. 워렌 버핏 (WB): 안녕하세요, 레이. 오늘 우리의 대화를 듣기 위해 모인 투자자들에게 많은 인사이트를 줄 수 있기를 바랍니다. 레이 달리오 (RD): 안녕하세요, 워렌. 오늘 여기 모인 분들에게 우리의 경험과 지식을 나눌 수 있어 기쁩니다. WB: 레이, 당..
요즘 통신사 제휴 카드 중 30만원 실적으로 2만원이나 할인 혜택이 있는 카드가 있어서 알려드립니다. 통신사 제휴카드들이 요즘은 대부분 40만원 이상 사용해야하거나 할인혜택의 폭이 많이 좁아졌습니다. 오늘 소개해드리는 카드는 30만원 실적 기준으로 높은 할인을 제공하는 카드이며 심지어 유플러스의 제휴카드 중 2만 2000원까지 할인혜택을 받을 수 있는 더심플하나카드는 10월말까지만 혜택이 주어지니 참고하시어 혜택 얻어 가시기 바랍니다. 할인혜택을 받을 수 있는 방법도 같이 알려드립니다. 유플러스 제휴카드 유플러스 제휴카드 중에서는 현재 2만원 이상 할인되는 카드는 하나카드의 더심플하나카드만 있지만 30만원 이상 사용시 1만원 이상할인 되는 카드들도 추가로 소개해드립니다. 더심플하나카드 유플러스 제휴카드 ..
5000만원 목돈을 만들어주는 청년도약계좌는 청년들의 중장기 자산형성을 지원하는 제도로 6월 15일 부터 운영개시를 했는데요. 이미 많은 분들이 가입을 하셨습니다. 하지만 조건이 맞지 않거나 너무 복잡해서 살펴보다가 시기를 놓친 분도 계실텐데요. 우선 가입의사가 있지만 시기를 놓쳤다 생각하시는 분은 걱정하실 필요 없습니다. 매뭘 가입이 가능하다고 하니까 7월에도 가입이 가능합니다. 그러니 미리 꼼꼼히 알아보시고 준비했다가 6월에 신청 못한 분들은 7월에 신청하시면 되겠습니다. 청년도약계좌 가입방법, 조건, 신청 등 최대한 살펴보고 청년희망적금과 중복 가능한지도 살펴봤습니다. 청년도약계좌 은행 금리 비교 청년도약계좌 어디서 가입할 수 있나, 가입방법은? 청년도약계좌의 기본구조는 만기 5년의 자유적립적금이 ..
유플러스 등 통신사를 이용하고 있다면 제휴카드를 통한 통신료 할인은 필수가 아닐까 싶습니다. 저는 LG 유플러스를 사용하면서 그동안은 제휴카드로 우리카드를 사용해왔는데요. 시간이 지남에 따라 제휴카드들은 할인혜택이 줄어들기도 합니다. 그래서 이번에 유플러스 제휴카드를 여러가지 알아보고 KB 국민카드의 심플라이트 카드로 변경하게 되었습니다. 심플라이트 카드의 할인 혜택, 연회비 등을 자세히 알려드릴게요. KB 심플라이트 유플러스 제휴카드 바로가기 KB 심플라이트 카드 및 통신사 제휴카드 저는 유플러스를 사용하고 있지만 가족들의 대부분 알뜰폰으로 이동을 했습니다. 유플러스에서의 결합할인을 한동안 유지할 필요가 있어서인데요. 그러다보니 인터넷, TV 등의 결합할인과 가족과 함께 했던 한방의 요 혜택이 줄어든 ..
카카오뱅크 개인 사업자 통장을 가지고 계시다면 개인사업자 체크카드를 발급 받으실 수 있습니다. 현재 카카오뱅크 앱에 접속해보시면 개인사업자 뱅킹 이벤트가 진행중이고 개인사업자용 체크카드를 발급받을 경우 1000만원 지원 이벤트에 자동으로 응모할 수 있으니 관심있으신 분은 지금 바로 참여해보세요. 카카오뱅크 개인사업자통장 수수료 전부 면제래요! 카카오뱅크 개인사업자용 체크카드 카카오뱅크 새인사업자 체크카드는 사업자에게 필요한 혜택을 담았다고 하는데요. 어떤 혜택이 있는지 살펴보겠습니다. 카카오뱅크 개인사업자 체크카드 바로가기 사업업종 3% 캐시백 카카오뱅크 개인사업자 체크카드는 생활업종 0.3% 캐시백, 사업업종 3% 캐시백, 세금신고용 이용내역 자동 발송등 사업자가 신경써야하는 세금신고용 이용내역은 자동..
카카오뱅크 개인사업자통장에 대해서 정보를 공유드리고자 합니다. 저는 쇼핑몰 운영을 하면서 개인사업자 통장 중 하나로 카카오뱅크 통장을 사용중에 있는데요. 그동안은 개인사업자 통장은 아니고 개인통장이었습니다. 2022년까지는 열심히 쇼핑몰을 키우다가 요즘 개인적으로 일이 있어서 쇼핑몰운영을 잘 못하고 있지만 조만간 다시 시작하려고 준비하고 있습니다. 그와 더불어 카카오뱅크의 사업자통장을 이용하려고 하고 있어요. 여러가지 혜택과 정보를 알려드리니 사업자이신 분들에게도 참고가 되면 좋겠습니다. 카카오뱅크 개인사업자 체크카드 신청방법 / 혜택 알아보기 카카오는 이벤트 중 - 개인사업자통장 개설하기 얼마남지 않았지만(4월 30일까지) 카카오는 통장, 카드, 대출 조회 중 하나만 시작해도 사업지원금 최대 1000만..
