청년도약계좌 가입방법 / 조건 / 신청 / 계산 / 지금도 가입할 수 있나요?

5000만원 목돈을 만들어주는 청년도약계좌는 청년들의 중장기 자산형성을 지원하는 제도로 6월 15일 부터 운영개시를 했는데요. 이미 많은 분들이 가입을 하셨습니다. 하지만 조건이 맞지 않거나 너무 복잡해서 살펴보다가 시기를 놓친 분도 계실텐데요. 우선 가입의사가 있지만 시기를 놓쳤다 생각하시는 분은 걱정하실 필요 없습니다. 매뭘 가입이 가능하다고 하니까 7월에도 가입이 가능합니다. 그러니 미리 꼼꼼히 알아보시고 준비했다가 6월에 신청 못한 분들은 7월에 신청하시면 되겠습니다. 청년도약계좌 가입방법, 조건, 신청 등 최대한 살펴보고 청년희망적금과 중복 가능한지도 살펴봤습니다.

 

 

청년도약계좌 은행 금리 비교

 

 

 

청년도약계좌 어디서 가입할 수 있나, 가입방법은?

청년도약계좌의 기본구조는 만기 5년의 자유적립적금이 청년도약계좌입니다. 

청년도약계좌는 매월 70만원을 납입하면 5년간 최대 5000만원을 모을 수 있도록 설계된 금융상품입니다. 자유납입이라서 무조건 70마원을 납입해야하는 것이 아니라 한도가 70만원이고,  1만원을 넣어도 되고 20만원을 넣어도 됩니다. 대신 5천만원을 만들 수는 없겠죠.

중간에 납입을 하지 못해도 계좌는 유지됩니다. 다만 정부지원금은 받을 수 없겠구요.

 

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청년도약계좌 11개 은행은?

11개 은행에서 가입할 수 있습니다. 11개 은행 앱을통해서 비대면 가입이 가능하구요. 대부분의 업무시간인 오전 9시부터 오후 6시 30분까지만 가입신청할 수 있는 점 참고해주세요. 

- 국민, 광주, 경남, 기업, 농협, 대구, 부산, 신한, 우리, 전북, 하나 은행에서 가입할 수 있습니다.

- SC제일은 행은 2024년 1월부터 운영.

 

 

가입신청은 연령, 금융소득종합과세자 해당여부 등을 은행앱을 통해서 바로 확인할 수 있습니다.

 

청년도약 계좌 가입 조건

- 2020년부터 2022년까지 이자나 주식 배당으로 2000만원 이상 벌었다면 금융소득종합과세 대상자에 해당하여 가입 불가능합니다.

- 만 19세부터 34세까지 대상이에요. (계좌 개설일 기준)

- 연소득 7500만원 이하여야 합니다.

- 가구소득 중위 180% 이하 : 부모님, 형제자매 등 가족의 소득을 합친 것이 중위소득 180% 이하여야 합니다.

 

* 최대 6년까지 가능하며 군복무 기간은 연령 계산에서 제외됩니다.

* 6000만원 이하는 정부기여금이 추가됩니다. 즉 정부기여금 + 비과세 적용대상입니다.

* 6000만원-7500만원 은 이자 비과세만 적용되고 지원금은 지원되지 않습니다.

* 중위소득은 전국민을 1000명이라고 가정하고 소득순위를 정한다고 가정했을 때 500번째 사람의 소득에 해당합니다. 정부는 매년 중위소득 기준을 발표하고 있습니다. 

 

* 2023년 중위소득

1인 가구 기준 207만 7892원,

2인 가구 기준 345만 6155원,

3인 가구 기준 443만 4816원,

4인 가구 기준 540만 964원

5인 가구 기준 633만 0688원

6인 가구 722만 7981원입니다.

 

 

정부기여금은 어떻게 받게 되나?

청년도약계좌가 복잡한 부분 중에 하나가 정부기여금 부분인데요. 정부기여금이 소득마다 다르고 본인의 납입금액에 따라서도 다르게 주어지기 때문입니다. 간단하게는 소득이 적으면 기여금을 많이 받고 소득이 높으면 기여금이 적습니다. 기여금은 최고 2.4만원 최저 2.1만원입니다. 

 

개인소득		본인 납입한도(월)	기여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
총급여기준	종합소득기준
2400만원	1600만원	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3600만원	2600만원		50만원	4.6%	2.3만원
4800만원	3600만원		60만원	3.7%	2.2만원
6000만원	4800만원		70만원	3.0%	2.1만원
7500만원	6300만원		-	-	-

 

청년도약계좌 금리는?

청년도약계좌에서 제일 중요한 부분이 금리(이자)일텐데요. 이부분도 헷갈리는 부분입니다. 쉽게 말하면 5년가입기간 동안 가입후 3년은 고정금리, 이후 2년간은 변동금리가 주어집니다.  개인소득이 2400만원 이하면 소득우대금리를 받을 수 있습니다. 또한 은행별로 금리가 조금씩 차이가 있습니다. 하지만 거의 비슷하게 적용된다고 보시면 되구요. 아래는 은행연합회 소비자포털의 비교자료입니다. 기준금리 4.5%로 되어 있는 은행들만 가져왔는데요. 더 자세한 내용은 은행연합회 소비자 포털에 자세히 나와 있으니 자세한 내용을 원하시면 아래 바로가기를 이용해주세요.

 

 

 

청년도약계좌 은행 금리 비교

 

 

주요 은행 몇곳만 살려보면 기준금리는 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민은행은 4.5%로 동일하구요. 소득우대금리도 0.5로 동일합니다. 그 밖에 은행별로 우대금리 조건들이 조금씩 차이가 있는데요. 농협의 경우는 우대금리 최대 1%(급여이체 0.5%, 마케팅동의 0.2%, 카드실적 0,2%, 가입직전 1년간 농협은행 예적금(창약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 0.1% )입니다. KB국민은행은 급여이체  0.6%, 자동치체 0.3%, 거래감사 0.1% 로 합하면 역시 1%의 최대 우대금리가 적용됩니다.

 

어쨌든 기본금리 4.5% + 우대금리 1%, 소득우대금리 0.5% 를 합하면 최대 6% 정도의 최대금리를 받을 수 있습니다. 물론 이는 소득기준을 충족해야하고(2400만원 이하) 여러가지 우대금리 조건을 충족해야합니다. 그래서 4.5%~6%정도의 금리가 적용된다고 볼 수 있겠습니다. 

 

정부지원금이 소득금액별, 납입금별로 다르고 은행기본금리는 4.5% 로 고정된 것을 가입한다고 했을 때 은행별 우대금리 1%를 충족한다면  비과세 혜택까지 포함해서 3년까지는 최소한 7~8% 가량의 혜택을 받을 수 있습니다. 나머지 2년도 어느정도는 이를 충족해줄 수 있을 것이라는 전제입니다.

 

청년도약계좌 중도해지

청년도약계좌의 가입기간이 5년이나 되기 때문에 중도해지를 해지할 가능성이 없지는 않을 듯합니다. 어쩔 수 없이 목돈이 필요한 일이 생기지 말란 법은 없으니까요. 

만약 임의 중도해지를 하게 되면 정부기여금과 비과세 혜택은 받을 수 없게 됩니다. 그동안의 이자는 받을 수 있지만 혜택은 적용이 안된다는 것입니다. 다만 특별 중도해지의 경우는 본인 납입금 외에 정부기여금이 지급되고 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.

재가입은 가능합니다.

 

특별중도해지 조건

1. 가입자의 사망, 해외이주
2. 가입자의 퇴직
3. 사업장의 폐업
4. 천재지변
5. 장기치료가 필요한 질병
6. 생애최초 주택구입

 

청년도약계좌 얼마나 이익이 있는 걸까?

연 70만원씩 5년을 납입했을 때 실제로 얼마나 지원받게 되는 것인지도 다소 복잡한데요. 

 

	소득2400만원 이하	소득 3600만원 이하
월 납입액	70만원
개월수	60개월	60개월
총 납입액	4200만원	4200만원
은행이자	534-640만원	480-587만원
정부기여금	160만원	153만원
세금(비과세)	-	-
만기수령액	4894-5000만원	4833-4950만원
만기수령액-납입금액차이	약 700-800만원	약 630만원-750만원

 

내가 낸 돈에 비해 약 500만원에서 800만원 정도의 추가 금액 혜택이 있다고 볼 수 있다고 합니다.

 

* 이글은 업데이트중입니다.

 

마치며

청년도약계좌에 대해서 살펴봤습니다. 5년간 70만원씩 납입하면 5000만원 정도의 목돈을 마련할 수 있습니다. 요즘 정기예금이나 정기적금의 금리가 3.5%가 최고인 것을 감안하면 거의 2배 가까운 이자 또는 금융혜택을 받을 수 있으니 매력적인 상품임엔 틀림이 없지만 아쉬운 점은 5년이나 가입을 해야하고 청년희망적금등과는 동시가입인 안되기 때문에 아직 둘중에 하나를 가입하지 않았을 경우는 우대 혜택 조건을 비교해봐야합니다. 또한 좀 지나치게 복잡한 감이 없지 않다는 아쉬움도 있구요. 그렇지만 어떤 것이든 만기가 되고 연령 조건이나 수입조건에 부합한다면 가입하면 도움이 될 것으로 생각되는데요. 좀 더 자세한 것은 각 11개은행 앱을 통해 정보를 확인해보시면 좋을 것 같습니다.